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Em um cenário econômico cada vez mais dinâmico, encontrar soluções que otimizem o tempo e esforço no dia a dia é essencial. As contas correntes com opções automáticas de investimento surgem como um recurso inteligente para quem deseja maximizar o rendimento de pequenas sobras, sem abrir mão da liquidez.
O serviço de aplicação automática em conta corrente permite que todo saldo disponível acima de um valor mínimo seja investido automaticamente em produtos de renda fixa, como CDBs ou fundos DI. Esse processo ocorre diariamente, e os juros são calculados proporcionalmente ao tempo de aplicação.
Quando o correntista realiza um saque, pagamento ou transferência que exceda o valor residual, o banco resgata imediatamente o montante necessário do investimento, garantindo resgate automático com liquidez imediata. Assim, o usuário tem sempre o valor disponível para movimentar a conta sem burocracia.
Atualmente, os maiores bancos do país oferecem soluções semelhantes, com pequenas variações em aplicação mínima, rentabilidade e custos:
No Itaú, a rentabilidade cresce conforme o tempo investido, com imposto de renda regressivo. O Bradesco permite resgates a partir de R$ 10, e o Santander já ativa o serviço por padrão, com rendimentos líquidos de IR e IOF.
Essas condições fazem com que o serviço seja atraente para quem busca praticidade sem abrir mão de liquidez imediata. No entanto, é importante avaliar o custo-benefício frente a outras opções.
Para empresas, a automatização diária do saldo ajuda a transformar recursos ociosos em ganhos reais, sem alterar rotinas operacionais.
A crítica frequente é que, apesar de ser conveniente, o produto não maximiza ganhos. Muitos correntistas deixam de buscar investimentos mais competitivos no mercado.
O Santander foi eleito “Melhor Banco para Investir” pela FGV e Fractal em diversos anos, reforçando a reputação de serviços de investimentos integrados. Já o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF, o que confere segurança ao investidor.
Segundo dados, milhares de empresas utilizam aplicações automáticas para otimizar o caixa corporativo, enquanto pessoas físicas usufruem de rendimento extra sem esforço.
O Imposto de Renda na Fonte segue a tabela regressiva de até 15%, incentivando investimentos em prazos maiores. O IOF incide apenas nos primeiros 30 dias, reduzindo gradualmente até ser zerado.
É fundamental que o usuário acompanhe o rendimento líquido, considerando custos e impostos, para ter uma visão real do retorno.
Ideal para correntistas que mantêm saldos ociosos e buscam liquidez máxima sem burocracia. Atende tanto pessoas físicas quanto jurídicas que valorizam praticidade.
Não substitui opções de maior rentabilidade, mas oferece uma camada extra de ganhos para reservas de curto prazo.
O serviço geralmente está ativado por padrão. Quem não deseja participar pode desabilitar via internet banking ou central de atendimento, revertendo à operação tradicional da conta.
Para contratar manualmente, basta acessar a área de investimentos do aplicativo e seguir as instruções de ativação.
Para avaliar se vale a pena usar a aplicação automática, simule o rendimento de R$ 10.000 por 30, 180 e 720 dias no serviço do banco em comparação ao Tesouro Selic, considerando taxas e impostos.
Se o objetivo for liquidez sem esforço, a conta automática é uma excelente aliada. Já para quem busca retorno máximo, vale pesquisar taxas em corretoras e produtos alternativos.
Dicas para quem optar pelo serviço:
Com essas práticas, é possível aproveitar o melhor dos dois mundos: praticidade e rendimento diário, sem surpresas no extrato bancário.
Referências
