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O avanço do crédito consignado tem transformado a realidade econômica de municípios de menor porte, levando recursos diretamente ao consumo, serviços e pequenas empresas locais.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo destinada a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, entre outros, com pagamento debitado automaticamente na folha de pagamento.
Graças ao desconto direto em folha de pagamento, essa linha apresenta taxas de juros competitivas e menor risco para as instituições financeiras.
Desde 2018, o consignado cresceu de forma consistente, tornando-se peça-chave no mercado de crédito para pessoas físicas.
Registra-se uma expansão média anual de 12%, participando com cerca de 10% de todo o crédito concedido ao consumidor.
Para 2025, o Banco Central projeta um aumento de 8,5% no crédito geral, com destaque de 9,3% no crédito às famílias.
Municípios de menor porte frequentemente concentram aposentados, pensionistas e servidores públicos, perfil ideal para a modalidade consignada.
O número expressivo de beneficiários, aliado à oferta crescente pelos bancos, impulsiona a inclusão financeira nessas regiões.
O crédito consignado não apenas atende necessidades imediatas, como também aumenta o poder de compra local, injetando liquidez em pequenos mercados.
Esses recursos fluem diretamente para setores como comércio, serviços, construção civil e saúde, gerando emprego e renda.
A maior parte dos contratos é firmada por trabalhadores em atividade. Apenas 12% destinam-se a aposentados, enquanto 49% vão a empregados formais em tempo integral.
O prazo médio de quitação tem diminuído, com 61% das operações encerradas em até dois anos.
Mulheres tendem a contratar valores menores e priorizar a quitação de dívidas, idosos voltam parte dos recursos à saúde e jovens investem em novos empreendimentos.
Apesar de segura, a modalidade exige atenção para evitar endividamento excessivo, especialmente em famílias vulneráveis.
É fundamental monitorar possíveis mudanças regulatórias que restrinjam o acesso ao consignado e avaliar o impacto no fluxo de caixa das populações mais carentes.
Prefeituras e entidades civis podem atuar para maximizar benefícios e mitigar riscos, promovendo maior estabilidade econômica.
Com atendimento mais próximo, regulamentação favorável e tecnologia, o crédito consignado deve continuar crescendo e fortalecendo pequenas cidades.
O desafio é equilibrar expansão e responsabilidade, garantindo que recursos sejam aproveitados de forma sustentável e inclusiva.
Ao compreender seu funcionamento e potencial, gestores públicos, instituições financeiras e comunidades podem cooperar para transformar oportunidades em desenvolvimento real e duradouro.
Referências
